SCHUFA или в полном названии Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung – это крупнейшее немецкое информационное агентство в правовой форме акционерного общества с головным офисом в Висбадене. Среди его акционеров - кредитные организации, торговые компании и поставщики различных услуг.

Основная задача общества - предоставление своим контрагентам информации о кредитоспособности третьих лиц. Оно собирает и сохраняет о всех жителях персональные данные, данные о количестве полученных кредитных карт, датах открытия счетов в банках, наличии телекоммуникационных и других договоров, текущих кредитах и т.д. 

Помимо позитивных сведений о вовремя оплаченных счетах, кредитах, рассрочек и т.д., в SCHUFA хранятся и негативные сведения. Практически все, что связано с имеющимися долгами отмечается в SCHUFA: неоплаченные долги, вносились ли платежи по кредитам аккуратно или задерживались, вся информация по взысканию долгов и т.д. На основании информации SCHUFA распределяет всех нас по так называемым группам риска. Таким образом, составляя на базе имеющейся информации кредитную историю, SCHUFA определяет личный кредитный рейтинг каждого жителя Германии.

SCHUFA работает с более 4500 компаний в Германии, таких как банки, телефонные провайдеры, почтовые, лизинговые или другие компании. Когда банк или какая-нибудь организация хочет заключить договор с новым клиентом, они используют данные SCHUFA, чтобы определить, является ли новый клиент платежеспособным и можно ли с ним заключить договор, предоставить кредит или позволить рассрочку. И у тех, у кого слишком плохой балл в SCHUFA, могут возникнуть проблемы с получением кредита, кредитной карты или даже с арендой квартиры. Такие записи в SCHUFA приносят без сомнения ограничения в жизнь.

К наиболее негативным признакам относятся, конечно, данные о банкротстве гражданина. С открытием Verbraucherinsolvenzverfahren (это официальное название процедуры банкротства физического лица) в SCHUFA в обязательном порядке узнает об этом и вносит соответствующую запись. Кроме того, там хранится информацию об отклонении заявления о банкротстве или об отказе в освобождении от оставшихся долгов (Restschuldbefreiung). Таким образом становится известным, ввиду неплатежеспособности Вы больше не можете обслуживать свои долги. 

Kогда же такие записи могут быть удалены? – Читай продолжение в нашей следующей статье.

Natalia Somik

Wirtschaftsjuristin, LL.M