У неплатёжеспособных лиц, которые не могут договориться со своими кредиторами о внесудебном урегулировании долгов, есть шанс освободиться от долгов с помощью процедуры банкротства.   Банкротство физических лиц (Verbraucherinaolvenz) длится максимум три года и освобождение гражданина от долговых обязательств является его завершающим этапом. 

И казалось бы, что после получения от суда заветного освобождения от долгов (Restschulbefreiung) можно начать новую жизнь. Однако бывшему должнику все равно намного труднее снова участвовать в экономической жизни. Но почему? 

Потому что во многих случаях финансовой перезагрузке мешает отрицательная запись в Schufа, которая сохраняется еще три года. Поэтому получить новый кредит или найти новую квартиру остается огромной проблемой для прежнего должника еще три года.

Мы уже писала о том, что Oberlandesgerichts Schleswigs в июне 2022 и ранее окружной суд Франкфурта своими постановлением от 20.12.2018 определили, что запись в SCHUFA можно удалить через 6 месяцев после того, как должник прошел процедуру банкротства с последующим освобождением от задолженностей.  SCHUFA же добровольно не соглашалась на досрочное удаление записей и оспорила вынесенные решения в вышестоящих судах. Летом 2023 ожидаются соответствующие решения Европейского Суда по правам человека, а в последующем и Bundesgerichtshof (Федеральный суд Германии). 

Однако 28 марта 2023 появилась очень хорошая новость для тех, кто пережил банкротство, её проходит или только думает о её необходимости. Еще до предстоящих судебных решений Schufа добровольно изменила свою практику и объявила, что сокращает срок хранения записей о завершенных банкротствах физических лиц с трех лет до шести месяцев.

Это была реакция SCHUFA на предельно ясное заявление Генерального прокурора ЕС от 16 марта 2023 года, о том, что хранение такой информации более 6 месяцев является незаконным. Schufе потребовалось почти 5 лет, чтобы внести коррективы.  Эта практика соответствует законодательству ЕС о защите данных, которое действует с мая 2018 года.

Что конкретно означает решение SCHUFA? 

1. SCHUFA удаляет все записи об освобождении от оставшейся задолженности, которые хранились на отчетную дату 28 марта 2023 более шести месяцев, а также все связанные с этим долги по истечении шести месяцев.

2. Это удаление будет происходить автоматически, гражданам не нужно беспокоиться об этом. Техническая реализация процедуры должна занять около четырех недель, т. е. примерно до конца апреля 2023 года.

Стоит надеяться на то, что SCHUFA исполнит свои обещания. Если же SCHUFA реализует свое обещанное, то она должна будет удалить более 250 000 записей в ближайшее время!

Ну и как всегда, мы готовы предоставить профессиональную юридическую помощь, если у вас есть вопросы по SCHUFA.

Natalia Somik

Wirtschaftsjuristin, LL.M